自2003年汽车销售井喷以来，各大一线城市的汽车市场得到了迅速发展，城市人均家庭一车的模式逐渐形成，伴随着机动车保有市场的日益成熟，易通行典当的机动车典当的业务也迎来了高峰。但是机动车作为国家严管的动产商品，无论是在生产、销售、售后服务、二手车交易、抵质押直至报废等流程中都有可能损害他人利益，所以在机动车的转移占有、确定抵质押权与担保借款等过程中都存在着诸多变化，这些即为典当风险。

    风险即为对未来事件发展的不确定性。风险在一定程度上既可能是贬义词又可能是褒义词，所以我们定义的风险应该是中性词。控制风险即是将这种不确定性变为可控制性。如何有效地控制风险是现如今机动车典当的重中之重，随着各地机动车交易限制的推广以及各地机动车限购政策的出台，更多的标准外机动车无法完成交易。

    易通行典当的业务人员认为目前机动车典当的风险大致可分为两类，第一类是可控制风险，包括手续鉴定、车况鉴定、合同签署等；第二类是不可控制风险，包括评估定价、国家政策、市场交易政策等。

    可控风险是指通过技术能力或外部的方法可以对风险进行有效地控制。可控风险中手续鉴定及车况鉴定是二手车评估师及估损师培训中的重点内容，经过专业的培训和学习完全可以掌握。技术鉴定在典当的前期审核中起到了非常重要的作用，他直接影响了后期的评估定价及死当后的交易。目前很多典当行的典当师都没有完全掌握二手车交易鉴定的重要技术，导致在典当中手续和车况的风险占有很大比例。

    (一)手续审查内容

 (二)购车发票或二手车发票：发票是机动车的合法来源证明，各地旧机动车市场产权转移都需要出示购车发票；

 (三)行驶本：作为机动车上路行驶的唯一合法证明，主要记载了车辆是否达到安全上路标准及验车有效期；

 (四)机动车登记证：机动车产权证明，亦同与房产证，机动车最主要证件，主要记录了车辆转移、变更、补办等信息；

 (五)购置税：缴纳国税证明，免税群体除外，车辆外迁必要证件。

 (六)车船税：缴纳地税证明，已经与保险捆绑缴纳。

 (七)保险：机动车次要手续中的重点，是机动车评估定价的参照物。

 (八)车钥匙：一般主钥匙有两把，不同品牌还有维修钥匙以及钥匙密码条等。

     (九)车况鉴定内容

 (十)外观检查：重点标注明显的外观损伤，划伤及蹭伤；

  (十一)常用系统的检查：检查照明系统、空调系统、玻璃升降系统、天窗、娱乐系统等；

  (十二)路试：短程路试，测试动力性能，是否有异响

  (十三)碰撞事故车：车架大梁变形或断裂、.水箱支架损伤或更换、车后叶子板内侧更换或重度钣金、A、B、C柱变形或重度钣金、车辆底部下边框变形或重度钣金；

  (十四)泡水事故车：水已进注车辆内饰，以主驾驶室踏板处或地毯为参照物、水位达到前风挡玻璃下沿、防火墙上沿、发动机及电气部分被水浸泡；

  (十五)过火事故车：发动机燃烧、内饰及电器部分严重燃烧

    不可控制风险是指无法通过技术能力及外部力量进行控制，被动性较大。但机动车典当中的不可控制风险可以通过分析及预测来进行控制。以下就是二手车评估定价及政策性影响的风险控制。

二手车评估的理论依据就是资产评估学，主要依据的法规有：国有资产评估管理办法、汽车报废标准、二手车流通管理办法、汽车贸易政策等，取价依据主要参考评估基准日这一时间点的现实条件。易通行典当的业务人员为我们介绍了二手车评估的定价的方法：

1、重置成本法（使用年限法、综合分析法）：保有量较少且贬值率又符合正常贬值的车辆。

2、市场价格比较法：市场交易活跃且市场相对稳定，地区差异性较弱

3、收益现值法：针对营运性车辆或收益车辆

典当行参考评估价的制定。受到交易环境和地区交易限制的影响，针对典当行的评估惯例评定价仅参照市场价格比较法，市场价格比较法又被称为现行市价法，顾名思义即为在一既定的时间内交易市场中此种车型的平均定价。平均定价又称为二手车基础报价。在实际应用中，首先参考同一车型在二手车市场上的报价及商品车报价，二手车市场参照平均收购价，商品车参照实际交易价格并非指导价，如若商品车市场及二手车市场没有可参照车型或者参照车型已经停产，则参照物更改为同竞争对手的报价，若参照市场交易不活跃且交易量或交易价格不稳定，还应参照所在地周边地区的报价。基础报价确定后可根据不同车型的使用状况和交易限制来制定本地区此车型的实际评估价，此评估价即为典当行参考评估价。

 所有评估定价都应对应市场预测行情，对保有量极高且交易活跃的车型可以在短时间内不予贬值，相对于保有量低且交易较弱的车型还应预测其在典当期限内的贬值，典当期内贬值包括跨年贬值、跨节贬值、商品车降价、淡季贬值等。

政策性风险及交易限制风险在整个机动车典当风险中虽然占有比例不大也不是最直接的，但对机动车典当的影响是深远的、不可控制的和最难规避的。例如机动车限购政策。北京、上海、广州先后推出了摇号政策及号牌拍卖政策等，只有时刻关注机动车产业发展、二手车交易的发展以及国家的经济政策，利用有效的数据支持，进行综合分析，对发展及产生的影响进行预测来控制风险。

 在风险控制方面我们需要制定出一整套风险控制体系，将目前的贷后风险最小化，将风险前置到贷前进行预防。易通行典当业务经理认为在做业务的过程中还应在以下方面注意防范风险。

1、了解客户借款用途和还款方式，根据评估信用等级来调控折当率。充分了解客户是控制风险的关键，也是贷前控制风险的重要因素，这一点易通行典当一直参照银行的做法，通过签署文件、询问用途、还款意愿和提供其他担保物等来了解客户，严格控制贷前风险，从根本上解决死当问题。根据调查的结果来评估客户信用等级，对级别低的客户适当降低折当率。

2、参照各地市场的报价制定评估的基础报价基础定价不仅参照当地报价，必须考虑外地报价，对外地报价进行区域划分，根据不同的车型、市场的保有量、活跃程度和贬值率来确定某一车型的基础报价。以此报价作为参考。

3、缩短处置时间。易通行典当每两周检查一次在当车辆的潜在风险，对逾期较长的客户按照公司下发的管理办法进行催缴，如若催缴无果应该及时处置，杜绝汽车客户逾期超过一个月。

4、改变死当车的处置方式。现在的模式基本上是直接变卖或销售给经纪公司，处置的方式有很大限制，价格肯不是最高，在此基础上增加其他模式，提高价格竞争力，比如参加外地拍卖公司、寻找各地二手车市场的最高价、在网上销售等。

5、定期调研各个地区的汽车交易限制保证死当后的快速交易。充分了解各地区的新车报价和二手车报价，同时熟悉地区差异和喜好。包括二手车交易的一些限制，比如各地区会通过车辆年限、里程、排放和车型等进行交易限制以实现地方保护。